С 1 октября 2026 года в Казахстане вступает в силу ряд новых требований к осуществлению банковской деятельности. Изменения затронут в том числе оформление потребительских кредитов онлайн и рефинансирование займов.
Новые правила распространяются на банки второго уровня, исламские банки, филиалы банков-нерезидентов и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Что изменится при рефинансировании
Устанавливается порядок предоставления банковского займа для погашения задолженности по другому кредиту или микрокредиту.
При внешнем рефинансировании банк должен получить согласие заемщика на то, чтобы сумма займа была перечислена непосредственно в банк или МФО, где оформлен кредит, который необходимо погасить.
Если деньги для рефинансирования поступили на счёт банка, выдавшего первоначальный заем, задолженность должна быть погашена не позднее пяти рабочих дней с момента зачисления средств.
При этом отдельное заявление заемщика на частичное или полное досрочное погашение не требуется.
Если перечисленной суммы недостаточно для полного погашения кредита, банк проводит частичное досрочное погашение на сумму поступивших средств в соответствии с условиями договора.
Банки начнут дополнительно проверять онлайн-кредиты
Одно из ключевых нововведений касается защиты клиентов от мошенников.
Перед заключением через интернет договора необеспеченного потребительского кредита банк должен провести анкетирование физического лица.
Если ответы клиента укажут на возможное мошенничество или на то, что человек действует под влиянием третьих лиц, банк обязан провести дополнительную проверку.
Клиенту должны разъяснить возможные риски и обстоятельства, связанные с мошенническими схемами и социальной инженерией.
По итогам проверки банк сможет:
- заключить договор;
- приостановить его заключение до устранения выявленных обстоятельств;
- отказать в выдаче займа.
Что будет, если данные клиента могли украсть
Отдельные меры предусмотрены на случай выявления незаконного распространения персональных данных заемщика.
В такой ситуации банк сможет дополнительно проверить личность клиента, в том числе провести повторную биометрическую аутентификацию.
Также предусмотрена проверка принадлежности номера мобильного телефона самому заемщику. Для этого банк сможет сопоставить ИИН клиента с данными владельца абонентского номера через базы оператора связи или цифрового правительства.
Ещё одна мера — проверочный звонок на номер клиента. Во время звонка банк должен сообщить о возможной краже персональных данных и рекомендовать установить добровольный запрет на оформление займов, если это необходимо.
Данные об онлайн-кредите будут хранить пять лет
Для последующего выявления мошеннических операций банки должны будут хранить материалы заключения онлайн-договора.
Речь идёт, в частности, о времени проведения операций, данных информационных систем, сведениях, полученных при идентификации клиента, информации о транзакциях, а также направленных уведомлениях — SMS, push-сообщениях и звонках из колл-центра.
Такие материалы должны храниться не менее пяти лет после прекращения обязательств сторон по договору.
Какие вопросы будут задавать заемщикам
Для выявления признаков мошенничества утверждена специальная анкета. В ней клиенту, в частности, предложат ответить:
- Кто предложил оформить кредит?
- Обращался ли клиент в банк самостоятельно или по просьбе других лиц?
- На какие цели оформляется кредит?
- Ознакомился ли заемщик с суммой, сроком, ставкой и графиком погашения?
- Оказывает ли кто-либо давление или торопит с оформлением кредита?
- Советовали ли клиенту скрывать оформление займа от сотрудников банка или родственников?
- Поступали ли ранее звонки с предложением «защитить деньги» или «проверить операции по счёту»?
Таким образом, с 1 октября банки получат дополнительные инструменты для выявления ситуаций, когда человек оформляет онлайн-кредит под воздействием мошенников или третьих лиц.
